Nicht jeder ist in der glücklichen Lage nur gegen Vorkasse oder sofortiger Bezahlung seine Waren zu liefern. Ihren Kunden ermöglichen Sie dadurch, günstige kurzfristige Kredite zu beziehen. Dadurch werden Bankspesen verringert und höhere Kreditrahmen bei der Hausbank sind nicht notwendig.
Im Gegenzug tragen Sie als Lieferant das Ausfallsrisiko, verfügen über weniger liquide Mittel und müssen das Inkasso im Auge haben.
Genau für diese Risiken gibt es das Produkt Kreditversicherung. Angeboten werden in der Regel Rahmenverträge auf Basis der Monatsaußenstände, der Auftragswerte oder dem Jahresumsatz ihres Unternehmens. Für große Einzelaufträge gibt es auch Single-Risk Verträge auf Basis des jeweiligen Auftragswertes.
Das leistet eine Kreditversicherung
Kreditversicherungen bieten ein umfassendes Bündel an Leistungen. Vom Knowhow des Versicherers im Bereich Bonitätsprüfung bis zur Risikoübernahme ist alles zu finden:
1) Kreditprüfung und Monitoring
Bei diesem Schritt prüft der Versicherer ob und in welcher Höhe ihre bestehende Kundschaft kreditwürdig ist. Neukunden werden sukzessive mitaufgenommen. Am Schluss der Prüfung steht ein maximaler Außenstand mit der jeweiligen Kundschaft, den der Versicherer Bereit ist im Notfall zu übernehmen.
Je nachdem in welcher Höhe Forderungen versichert werden sollen, kommen unterschiedliche Werkzeuge zum Einsatz
- Große Kundenbeziehungen mit hohen Außenständen werden individuell geprüft.
- Für kleiner Geschäftsbeziehungen gibt es Onlinebewertungstools der Versicherer.
- Auch Selbstprüfungen sind bei auftraggebenden Personen bis zu einem gewissen Grad möglich. Diese erfolgt durch ein unversichertes Probegeschäft. Bei pünktlicher Zahlung sind weitere Aufträge bis zur vereinbarten Wertgrenze versichert.
2) Hilfe beim Inkasso
Wie sie selbst hat auch der Versicherer hohes Interesse daran, dass fällige Zahlungen beglichen werden. Sollte trotz Mahnung keine Zahlung erfolgen, wird in der Regel vereinbart, dass ein Dienstleister des Versicherers mit dem Inkasso beauftragt wird. Nimmt dieser den Auftrag an, wird er auf Kosten des Versicherers tätig.
3) Übernahme des Ausfallsrisikos
Es gibt drei Möglichkeiten, warum kaufende Personen die erhaltene Ware nicht bezahlen → zwei davon können abgesichert werden:
- Gegen ihre Kundschaft wird ein Konkursverfahren eröffnet. Der Kreditversicherer übernimmt abzüglich Selbstbehaltes die offene(n) Rechnung(en). Es ist auch möglich Forderungen infolge einer Konkursanfechtung abzusichern.
- Die Außenstände werden trotz Mahnungen grundlos nicht beglichen. Nach Ablauf einer vereinbarten Frist leistet der Versicherer wie im Konkursfall.
!! Grenze des Möglichen!!
Wenn ihr Kunde, ihre Kundin die Ware bekrittelt und deshalb nicht bezahlt, spricht man von bestrittenen Forderungen. Der Streit über den Bestand der Forderung muss erst bereinigt werden. Eine Zahlung durch den Versicherer kommt noch nicht in Betracht. Die Kreditversicherung deckt nur Ausfälle bestehender unbestrittener Forderungen.
Neben den Vorteilen einer Kreditversicherung sollen auch Nachteile nicht unerwähnt bleiben. So sind diverse Obliegenheiten einzuhalten, um im Fall der Fälle einen Ausfall auch ersetzt zu bekommen. So sind beispielsweise neue Kundenverbindungen dem Versicherer grundsätzlich zur Versicherung anzubieten, bevor ein größerer Außenstand vereinbart wird. Nichtzahlungen sind dem Versicherer nach vereinbarten Fristen zu melden.
Zur Gestaltung von Kreditversicherungen bedarf es einiger Vorarbeit, um ein passendes Produkt zu finden. Zunächst werden diese Produkte zum größten Teil durch spezialisierte Versicherer angeboten. Außerdem sind Eckpunkte wie Zahlungsziele, belieferte Länder, Selbstbehalt, Anbietungsgrenze, Meldegrenzen, Höchsthaftung und nicht zuletzt der Prämiensatz zu klären. Für nähere Auskünfte Umsetzung und Betreuung ihrer Kreditversicherung stehen wir gerne zur Verfügung.
